As of recent regulatory changes in Canada, mortgage brokers are required to check the identification and credit report of clients upfront. This is part of efforts to prevent fraud and ensure that brokers have all the necessary information to accurately assess a borrower’s financial situation. The identification check helps confirm the borrower’s identity, and the credit report provides insight into their creditworthiness, both of which are essential in the mortgage application process.
最近のカナダの規制変更により、モーゲージブローカーは顧客の身分証明書と信用報告書を事前に確認することが求められています。これは詐欺を防止し、モーゲージブローカーが借り手の財務状況を正確に評価するために必要な情報を持っていることを確認するための措置です。身分証明書の確認は借り手の身元を確認するため、信用報告書はその信用力を把握するために必要不可欠です。
FINTRAC Regulation Expansion
In October 2024, FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) expanded its oversight to the mortgage industry to address long-standing concerns about money laundering in real estate. The decision was influenced by significant cases highlighting vulnerabilities in financial systems and real estate practices.
FINTRAC規制の拡大
2024年10月、カナダ金融取引報告分析センター（FINTRAC）は、住宅ローン業界に対する監視を強化しました。この決定は、不動産市場におけるマネーロンダリングの問題を受けており、過去に発生した重大な事件が影響しています。
Key Incidents and Examples
重要な事例と具体例
- The Vancouver Model
A notable example involved international criminal networks using high-end real estate and casinos in British Columbia for money laundering. In many cases, “straw buyers” (proxies) purchased luxury properties to conceal the true source of funds. A 2018 report estimated that $7.4 billion in illicit funds were laundered in British Columbia, inflating real estate prices and reducing housing affordability.
バンクーバーモデル
特に注目すべき事例として、ブリティッシュコロンビア州で国際的な犯罪ネットワークが高級不動産やカジノを利用して資金洗浄を行っていたことが挙げられます。多くの場合、代理購入者（ストローバイヤー）が高級物件を購入し、資金の出所を隠すために利用されていました。2018年の報告書によると、ブリティッシュコロンビア州で約74億ドルの不正資金が洗浄され、不動産価格の高騰と住宅の手ごろさに深刻な影響を与えたとされています。
- Fraud in Ontario
In Brampton, Ontario, investigations revealed fraudulent practices where individuals forged income and documentation to obtain mortgages. These transactions were used to legitimize proceeds from illegal activities, further emphasizing gaps in oversight within the mortgage and real estate industries.
オンタリオ州での不正行為
オンタリオ州ブランプトンでは、収入や書類を偽造して住宅ローンを不正に取得する手口が明らかになりました。これらの取引は、違法な活動から得た収益を合法的に見せかけるために利用され、住宅ローンや不動産業界における監視の甘さを浮き彫りにしました。
Importance of ID and Credit Verification
Mortgage brokers play a crucial role in preventing financial misconduct by conducting thorough ID and credit checks for the following reasons:
IDと信用情報の確認の重要性
モーゲージブローカーは以下の理由で顧客のID確認と信用調査を行うことが不可欠です：
- Identity Verification: To ensure clients’ identities are legitimate and prevent the use of stolen or false IDs.
身元確認: 顧客のIDが正当であり、偽造や盗難されたIDが使用されていないかを確認するため。
- Creditworthiness Assessment: To confirm that funds used for real estate purchases are from lawful sources.
信用力の評価: 不動産購入に使われる資金が合法的なものであることを確認するため。
- AML Compliance: To align with FINTRAC’s strict anti-money laundering requirements.
AMLコンプライアンス: FINTRACの厳格なマネーロンダリング対策（AML）に従うため。
By addressing these vulnerabilities, Canada aims to safeguard its financial system, close regulatory loopholes, and prevent real estate transactions from facilitating criminal activities.
これらの対策を講じることで、カナダは金融システムの安全性を守り、不動産取引が犯罪行為に悪用されるリスクを防ぐことを目指しています。
These high-profile cases exposed systemic flaws in real estate and financial sectors. The subsequent expansion of FINTRAC regulations underscores the necessity of proactive measures by mortgage brokers to maintain the integrity of Canada’s financial system.
これらの注目すべき事例は、不動産市場と金融業界におけるシステムの欠陥を明らかにしました。その後、FINTRAC規制の強化は、カナダの金融システムの健全性を保つために、モーゲージブローカーが積極的に対策を講じる必要性を一層際立たせています。