住宅ローンのレンダーは、あなたに融資を承認するかどうかを判断する際に、Equifax もしくはTransunionに出てくるあなたの信用点数を確認します。点数が高いほど、承認される可能性が高く、低金利で借りられる可能性も高くなります。
しかし、レンダーは決定を下す際に信用点数だけでなく、他の要素も考慮することが多いです。これらの要素には、雇用状況、収入、銀行口座の残高などが含まれます。
信用点数を向上させるためのヒント
1. 信用報告書を確認する
信用点数を改善するための最初のステップは、全国信用情報機関であるEquifaxやTransUnionから信用報告書を確認することです。不正確な情報や身分詐称、詐欺の兆候がないか確認した後、未払いの残高や延滞している請求がないかチェックしてください。これらのマイナス情報はまず最初に対処するべきで、できるだけ多くの未払いの債務を返済することが重要です。なお、コレクション（負債回収業者）に入ったアカウントを支払ったとしても、その情報はEquifaxの信用報告書に最大6年間残ることを覚えておいてください。
2. 期限までに支払う
信用スコアを向上させる最良の方法の一つは、借入金を期限通りに支払うことです。支払い履歴は信用スコアの重要な部分を占めるため、遅延を避けることが大切です。期限通りに支払うのが難しい場合は、自動支払いを利用するか、支払いを忘れないようにアラートを設定することを検討してください。
3. クレジット利用率を低く保つ
クレジット利用率とは、あなたが持っている総クレジット額と信用機関に報告されている残高の割合を指します。。たとえば、クレジット限度額が10,000ドルで、毎月の報告残高が通常3,000ドルであれば、クレジット利用率は30％です。一般的には、この利用率30％をその数値以下に保つのが最適です。クレジット利用率を低く保つためには、クレジットカードの利用を控えたり、1か月に複数回の支払いを行ったり、クレジットカード会社に限度額の引き上げを依頼したりすることが有効です。
4. 一度に新しいクレジットアカウント（クレジットカードやパーソナルラインオブクレディット）を申し込まない
新しいクレジットアカウントに申し込むと、通常は信用報告書にハードインクワイアリー（信用照会）が行われ、それがスコアに悪影響を及ぼすことがあります。特に低いスコアの方の場合、その影響は大きくなります。そのため、スコアを向上させたい場合は、新しいアカウントの申し込みを頻繁に行わないようにしましょう。新しいクレジットアカウントを開設することは、信用履歴上のアカウントの平均年数を低下させる可能性があり、これもスコアに影響を与える要因の一つです。
5. 古いアカウントを開いたままにしておく
スコアを上げようとする際には、使わなくなった古いアカウントであっても、できるだけ閉鎖しないようにしましょう。信用スコアの要素の一つに「アカウントの平均年数」があり、アカウントを開いたままにしておくことで信用履歴の長さを維持することができます。
信用スコアに変化が現れるまでどれくらいかかるか？
信用スコアを改善するのにかかる時間は状況によりますが、すぐに結果が出ることは期待しないでください。いくつかのマイナス要因を克服するのは他の要因よりも簡単な場合があります。たとえば、1回の遅延支払いやいくつかのハードインクワイアリーから立ち直るには、それほど時間がかからないかもしれませんが、アカウントがコレクションに移行したり、消費者提案や破産を経験した場合には、より長い時間がかかるでしょう。信用スコアを改善するには努力と忍耐が必要です。
スコアを一夜にして変える万能の方法はありません。
＊Equifaxのウェブサイトから翻訳しました。